最近来咨询的朋友，有肺结节异常的明显多起来了。
也是，现在的检测手段越来越好，尤其是高分辨CT的出现，对于5mm以下的肺结节已经能够检测出来，甚至在高分辨CT下2mm以下的都显而易见。
而新冠疫情防控又把胸部CT列为新冠肺炎的排查、诊断、评估和出院标准的常规检查项目，使得数以百万计的肺部小结节被“揪”出来了。
医院看病，第一件事情，询问有没有新冠肺炎接触史，第二个事情，就是两个检查，胸片+核酸检测。
若是住院，更是不用说，不管什么原因，先做这两项检查，排除新冠肺炎，再该住哪科住哪科。
虽说新冠肺炎被排除了，但查出有肺部结节的人，却陷入了困扰：肺部结节会不会转为肺癌呢？对买保险有什么影响呢？
一
引起肺结节的原因可能是炎症、增生、结核、肿瘤等，约96%的肺结节是良性，所以查出肺结节也不必恐慌。
肺结节的性质可以通过以下几个方面判断：
1.大小：
微小结节：直径5mm
小结节：5mm直径10mm
结节：直径3cm
肿块：直径3cm
一般，10mm以上就值得注意了，达到肿块的程度更要定期复查。越大的肺结节恶性风险越大。
2.数量：
肺结节分为孤立性结节和多发性结节（2个以上的病灶），其中多发的风险比单发的风险高一些。
3.性质：
根据性质，肺结节可分为：磨玻璃样结节、实性结节、增殖灶。恶性风险大小：磨玻璃结节实性结节增殖灶。
4.形状：
有分叶、毛刺、胸膜牵拉、含气细支气管症和小泡症等，恶性的风险较大。
5.增长速度：
结节增长速度越快，恶性可能越高，定期复查中不断增大的结节要特别警惕恶性的可能性。
二
因为肺结节是导致肺癌的病因，而肺癌是我国死亡率最高的癌症。
肺癌不易发现，医院诊断水平参差不齐，肺癌早期少有病症，50%的患者在确诊时，已经发展成晚期了。
上述的种种因素，使得保险公司对于肺结节核保格外谨慎，很多公司重疾险、医疗险对肺结节都是直接拒保。
毕竟相较于几千块保费，后面几十万的理赔金，真心扛不住。
但随着线上保险业的竞争愈演愈烈，部分保险公司在排除恶性肿瘤或有恶性趋势的可能之后，开始放宽核保标准。
具体哪些产品核保对肺结节比较友好呢？
1.重疾险
这三款产品的保障责任如下：
（1）昆仑健康保普惠多倍版
昆仑健康保普惠多倍版是款难得的重疾险不分组多次赔产品，可选保障亮点突出，最重要的是保费还便宜，绝对是一款性价比很高的产品。
产品测评文章见《健康保普惠多倍版》。
（2）横琴无忧人生
70岁前重疾赔付%保额，相当于投保50万，可赔75万，自带身故责任，未得重疾前身故也可赔50万。
（3）海保大金刚
海保保障整体不如前面两款，但是，对于前面两款买不了的，还是可以选择的。毕竟，先买进，作为一个兜底保障，以后情况好转了，再考虑加保也是可以的。
2.医疗险
（1）瑞华医保加个人医疗保险
这款产品的保障责任如下：
6年保证续保且共享免赔额，包含重疾住院津贴、重疾保费豁免、质子重离子医疗保障以及多项实用的增值服务。
核保条件很宽松，有肺结节问题，只要核保通过，即使之前的结节问题恶化，需要治疗，瑞华医保加不仅可以提供保障，还能0免赔！
（2）京东安联臻爱无限医疗保险版（个人版）
这款产品对于肺结节真的非常非常宽松，只要没有以下情况，就可以正常购买：伴有边界不清或不规则的甲状腺结节、乳腺结节、肺部结节或毛玻璃影。
关键是，如果是肺结节进行手术，还有可能赔付50%。
简直就是肺结节的福音呀！
（3）平安E生保系列
E生保作为平安不可多得的良心产品，还有一年期，六年期，20年期可以选择，还算是不错的。
同一个疾病，不同的公司可能会有不同的核保结果，真的因为健康异常无法通过某个保险公司的核保，小伙伴也不要气馁，可以考虑换一家试试。
不过保险市场核保行情一直在变，可能今天你看到这篇文章，这家公司还接受，过阵子线上买的人多了，核保规则就收紧了，人家公司对肺结节又不卖了，很难预测。
新定义重疾险不过才上市3个多月，关于肺结节的核保，就有保险公司从开始的除外承保，悄无声息变成现在的拒保。
还是那句话，如何带病合规投保，并能得到相对较好的核保结果，当然还是专业的事交给专业的人。
