随着体检的普及，越来越多的人发现，自己被检查出了甲状腺结节。
一看到“结节”“肿大”，很多人就会有点慌了：这是个啥？严不严重？会不会恶化？该怎么办……
其实最重要的事只有一件——搞清楚结节是良性还是恶性。
下面就仔细和大家讲讲，甲状腺结节是怎么回事，以及甲状腺结节如何投保。
甲状腺结节是什么？
甲状腺在脖子中间，像“蝴蝶”一样的形状，平时摸不到，也不起眼，却是个重要的内分泌器官。
维持体温、蛋白质合成、脂肪分解，这些保证生命的基础过程，都需要它参与。
甲状腺结节，就是甲状腺内的肿块，是一种最常见的甲状腺异常。
我国成人甲状腺结节发生率约为20.43%，差不多每5个人里就有1个。
95%的甲状腺结节都是良性的，只需要定期复诊检查。
但还有5%的结节是恶性的，早发现，非常重要。
甲状腺结节的检查
现在体检一般都会有甲状腺超声，这个是检查甲状腺结节最常用的一种方法。
在甲状腺超声的检查中，一般都会提到以下这些情况：
●边缘是否清晰；
●形状是否规则；
●是否有血流信号；
●是否纵向生长、纵横比1；
●有无钙化、光斑；
●是否探及淋巴结，有无淋巴结增大或肿大；
●结节大小。
有的还会有TI-RADS分级结果：
TI-RADS1类：较正常（恶性率0%）；
TI-RADS2类：良性（恶性率0%）;
TI-RADS3类：良性结节可能（恶性率＜5％）;
TI-RADS4类：可疑结节，4类可分为4a（恶性率5％-10％）及4b（恶性率10％-80％）;
TI-RADS5类：恶性结节可能（恶性率＞80％）;
TI-RADS6类：分型包括活组织检查证明的恶性结节。
如果超声检查情况不太好的，分级在4级或以上的，一般医生还会建议进行穿刺活检。
医生会用带有穿刺针的注射器或者穿刺枪来提取甲状腺病变部位的成分，然后将这些成分送到病理科进一步分析与评估是良性还是恶性的。
说完甲状腺结节的检查，下面说说甲状腺结节的核保。
甲状腺结节的核保
1）超声未分级——重疾险最理想的结果是除外承保（仅甲状腺不保）。
前提是半年内的超声描述要符合一定的要求：
以上如果不满足要求就拒保。
2）超声有分级——重疾险1-2级有机会标体（正常都保），3级除外（甲状腺不保），4级及以上拒保（不能买）。
那是不是甲状腺结节4级就都买不了重疾险了呢？
不一定，下面一起来看看社群里的这个投保案例。
甲状腺结节4级投保案例
社群读者32岁，男性，年甲状腺超声提示为右侧结节4a级，左侧结节3级，如果走智能核保是直接拒保的。
仅凭该超声报告，之前尝试了多家保险公司的人工核保，无一例外都是给出拒保/延期的结论。
因为他非常希望能够买上重疾险，投保意愿很强烈，咱们建议他可以去做穿刺活检，拿到病理报告之后再来人核试试。
他非常愿意配合，去医院完成了穿刺活检，不仅是为了投保，也是为了能够让自己对健康状况放心。
活检结果显示并没有恶性的迹象，所以对于核保来说是非常有利的。
他再次将检查材料提交人工核保，最后结论是除外，甲状腺不保，其他部位还可以正常保，这个是最理想的结果，最终他如愿以偿地买上了自己心仪的重疾险。
案例总结
1、为什么保险公司对甲状腺结节要求那么多？
因为甲状腺癌是目前所有癌症中理赔率最高的，基本上能占到癌症理赔的50%以上。
即使是现在投保新定义的重疾险，轻度甲状腺癌为轻症赔付，但是轻症赔付也是可以豁免保费的。
相当于得了轻度甲状腺癌，轻度赔付之后，保费就不用交了，以后得其他的重疾还是可以正常赔，对于保险公司来说未必就降低了理赔成本。
2、甲状腺结节的投保并不难，能不能买上看自己的配合度。
有的读者问有两年前的甲状腺结节报告能不能投保？这是不行的。
核保一般要求的是半年内的超声报告，如果没有的话，医院复查。
有的人呢拖了几个月甚至一年都没有去检查，那当然就一直买不了。
如果是投保意愿非常强烈的，就像案例里的读者一样，做穿刺都愿意配合的，那么我们也是非常乐意协助，直到能买上为止。
3、如果最理想的情况就是除外承保，那么也要勇于接受。
如果同一个疾病有的保险公司能给标体（正常保），有的给除外（某个部位不保），那咱们肯定优先选标体的投保。
但是，如果是没有一家保险公司愿意标体承保的，那么说明这个疾病已经不是自己想象的或者医生说的“没问题”了。
很多人看到“除外”自己心里就接受不了，直接选择不买了。但是有没有想过，人有几百个器官，除外一个，其他几百个都还可以享受保障。
如果只因为这个器官不保就不买了，那么相当于你也舍弃了剩下的几百个部位。
即使甲状腺不保，那么谁知道以后自己会不会得肺癌，会不会得心梗？
所以只要是自己的健康情况在当下能拿到的最好结果，那么就勇于接受。
关于甲状腺结节的核保案例，今天就跟大家介绍到这里，如果有类似情况，可以加我