早些年，我们处理了非常多非标体用户的案例。
甲状腺结节、乳腺结节和肺结节，这三个绝对位于榜首。
22年的时候，甲状腺结节4A、乳腺结节3级，重疾险都有机会保上，后续还能复议。
后面保司一收紧，2级都得除外。
一旦除外，不少用户就耿耿于怀，毕竟甲癌、乳癌、肺癌是女性最高发的重疾（没有之一），都不保了确实有点「没意思」。
买之无谓，弃之可惜。
现在，终于有一款产品，针对这些结节，有机会不除外、不加费、不延期，直接标体承保！
今天就让小编为大家揭开它的神秘面纱：康乐一生易核版。
01
只有3条健康告知，
以前保不上的都有机会标体！
在拆解健康告知之前，必须要给大家说明一下这款产品的承保结果。
它不会存在常见的、要额外理解的「除外、加费、延期」，就只有2个结果：标体或拒保。
保就全保，不需要用户纠结和计算到底值不值。
这时候再来看产品的3条健康告知，就更容易理解了。
1、过去1年内，被保险人是否曾被医生建议住院或手术（指传统的切除，内窥镜、微创治疗、冠状动脉搭桥、支架植入及球囊扩张等在内的介入治疗），或因检查异常被医生建议进一步行肿瘤标志物、CT、MRI、核素扫描、钼靶、PET-CT、血管造影、病理检查或活检、穿刺、内窥镜、肺功能的检查？关键词：1年内，医生建议，具体检查类型
住院或手术还是比较好理解的，这一点就不多说了。
「医生建议进一步进行（指定的）检查项目」，这一条就有点意思。
这款产品是不考虑检查报告对疾病严重程度的描述，只看医生的意见。
例如，小A有磨玻璃肺结节，医生给的检查结论写的是「建议随访、定期复查」，没有指定检查项目，是不触发这条健康告知的。
但如果医生写的是「建议随访，必要时配合CT检查」，这就算是指定了问卷里提到的项目，就不能通过了。
2、过去2年内，被保险人是否接受过住院或手术（指传统的切除，内窥镜、微创治疗，冠状动脉搭桥、支架植入及球囊扩张等在内的介入治疗）？关键词：2年内、住院或手术
这一条相对好理解，不存在太多的疑问。
但也并不是所有的住院和手术都会影响核保结果，保险公司做了一个疾病白名单，70多种常见的手术住院情况，告知后是不影响承保结果的，例如：阑尾炎、痔疮、肺炎等。
具体的可以直接找小助理帮你看一下。
3、过去5年内，被保险人是否因恶性肿瘤（包括原位癌、癌症、白血病及其他血液系统肿瘤）被医生建议诊疗？或被保险人是否在过去5年内患有下列一种或多种疾病：恶性肿瘤、心绞痛、心肌梗死、心脏瓣膜疾病、短暂性脑缺血发作、脑中风、脑肿瘤或脑血管畸形、阿尔茨海默病、帕金森病、失明、视神经病变、耳聋、慢性阻塞性肺病、肝硬化、慢性活动性病*性肝炎、慢性肾功能不全、克罗恩病、溃疡性结肠炎、再生障碍性贫血、瘫痪、运动神经元病、重症肌无力、器官衰竭或器官移植？关键词：5年内，恶性肿瘤、心梗等严重疾病
这一条其实就是在问5年内的重大疾病的情况，要是触及了，基本是不能投保的。
但是，曾经得过甲癌的小伙伴看过来！
满足术后5年，是有机会标体的！
虽然时间有点长，但「标体」这两个字也还蛮吸引的。（毕竟以前基本只能除外）
02
产品责任简洁，
95%以上的高发疾病全保上
康乐一生易核版这款产品，很明显是专门针对非标体用户开发的产品，针对的也自然是大小毛病比较多的用户。
包括：三大结节、三高、大小三阳、抑郁症、萎缩性胃炎在内常被「拒保」的疾病，它都有机会保上。
具体看下产品形态，并没有花里胡哨的各种责任叠加，简洁到有种回到十几年前的错觉。
基础责任就3项：重疾、轻症、身故全残。
28种重疾和3种轻症是由保险行业协会和医师协会一起定的，属于所有重疾险必须要有的保障。
虽然看上去只保31种病，还不及外边动辄保一两百种病的重疾险的一半，但能占重疾险理赔率的95%以上，还是很实用的。
如果一定要说康乐一生易核版的「不足」，那就是看上去比其他网红的重疾产品「贵」。
30岁女性，只选必选责任，30万保额，20年缴费，要元。
但这也是能理解的，健康告知宽松，意味着保险公司所承担的风险变大，价格自然会比一般的重疾要贵一些。
但你说这个差价值不值得呢？
我个人认为是值得的。
正如之前咱们直播上讲到过，从乳腺良性增生到乳腺癌，最快只要2年。换句话说，假如都已经乳腺结节3级了，已经在危险的边缘，保险买了2年后，随时有可能会用上，杠杆比依然是很高的。
而如果因为差价的原因，选择了一份不保乳腺的重疾险，是无法起到对冲风险的效果的。
03
写在最后
加班熬夜吃外卖，生气久坐不运动，直接导致了高血脂、高血压、糖尿病、高尿酸等中老年疾病年轻化，再加上三大结节，干净如新的体检报告，真的比「熊猫血」还稀有。
买保险，自然也就很难了。
康乐一生易核版算是给了大家一个机会。
至于怎么买，按需对号入座：
之前已经被其他重疾拒绝过，无法购买的用户，这算是最后的选择了，能买上就可以不用裸奔；
之前已经买过重疾，但出现较多器官的除外，可以买上补齐缺口；
之前买保险的时候是标体，后面健康情况有较大变化，买不上了，可以用来加保。
但是，如果之前只是被除外一些极小的问题，例如只除外甲状腺，那就没有特别的必要了。
我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。
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