猫妹来源
大猫好规划疫情还在持续，又传出可以通过口粪、气溶胶传播，大家的恐慌更加重了！最近，有猫友发来私信，诉说自己的恐慌：猫妹，我今年32了，家就是武汉的，年前回来老家过年了，目前都还健康，已经算是幸运儿了。那天看到新闻，那个医生去世了，太吓人了，听说他和他爱人有一个5岁的儿子，同时爱人已经怀孕6个月了。之前还刷到过一个视频，家人都感染去世了，孩子自己跑去孤儿院，不知道是真的假的。天天看着类似的信息心里很堵，看看周围的邻居朋友，真不知道明天和意外哪个先来，面对疫情我真的怂了，如果真有个三长两短，我老婆和两个孩子怎么办呀...我找您一来是发发牢骚，压力真的太大了，二来是想问问有没有什么保险可以买的，图个安心。现在说保险可能有点不合时宜，会被说成是吃人血馒头。但是，拿掉阴谋论，回归理性，拿出解决问题的态度想一想：如果真出事了，保险还能给予一些补偿，让破碎的家庭不再雪上加霜。从各家保险公司公布的理赔数据可以看到，死亡赔偿是此次疫情中各家保险公司赔付的大头儿：●医疗险，国家全兜底，所以商业医疗险的作用有限。●重疾险，必须明确诊断为相关重疾，并且达到一定程度才可以赔。之前买的重疾险保障范围基本都没有涵盖新冠肺炎。●意外险，一般只保因意外导致的保险责任。目前也有一些保险公司把意外险改头换面，增加了新冠肺炎责任。●寿险，一般除故意杀害、犯罪、2年内自杀，其他任何原因导致的身故/全残，都可以赔。也就是说，因为此次新冠肺炎导致的死亡可以赔，因为其他的未知病*导致的死亡，也可以赔，以后可能还会有很多猝不及防的事情发生，但有了寿险，最坏的情况也不用那么恐慌了。猫妹一直认为，一个负责任的人，一定要有一份寿险，尤其是家庭经济支柱。当最坏的情况发生之后，也能给家人留下一笔钱保证他们的日常生活，这是留给家人的最后一份爱。买寿险，保额低了没意义，10万块钱能花多久，万能花久，显而易见。同一笔保费，保终身的寿险买到的保额要比保到六七十岁的少很多。拿一辈子来看，死亡是必然事件，保险公司无论如何都是要赔的，费率自然也就高一点；但如果六七十岁之前死亡的话，就是概率事件，可能出险，也可能不出险，费率自然也就便宜很多。所以，猫妹更建议普通家庭买定期寿险，花很少的钱，就能买到很高的保额。而且，人到了六七十岁，不再承担家庭经济支柱的责任，寿险的意义也没那么大了。定期寿险恰好满足了我们在家庭责任最大一段时期的需求。●国富定X柱1号目前性价比最高的产品，30岁，万保额，男性块，女性只要块，是目前最便宜的定寿。但它健康告知的要求极高，像甲状腺结节、乳腺结节都不可以直接投保，另外像残疾人、离退休人员、无业人员、怀孕28周以上及分娩2个月内也不可以投保，有类似情况的朋友可能要改投其他产品了。另外，它还有被保险人豁免，保额增加，年金转换和转保选择权。当然，这些并不是我们选定寿的关键因素。●华贵大X性价比仅次于定X柱，保费贵了大概7%的样子。但它的健康告知更宽松，职业范围限制少，免责条款也少。甲状腺结节、乳腺结节，1-6类职业都可以买，免责条款只有3条，不包含酒驾和无证驾驶（定X柱包含）。而且，它的免责条款中对两年内自杀免责，也就是说投保两年后自杀是可以赔的，而定X柱则只要是故意自伤就不赔。这样综合考虑，可以说是不分伯仲。以上就是目前最推荐的两款定期寿险了，如果没有定X柱健康告知排除在外的那些情况，就买定X柱，如果有的话，可以试试华贵大X，另外，一些职业买不了定X柱的，或者比较介意免责条款中酒驾、无证驾驶和自杀责任的，也可以买华贵大X。另外还有一些满足特殊需求的产品，比如高风险职业的、对冲房贷压力的等等，可以参考之前的文章。目前看，这次疫情的致死率在2%左右，不高。也有专家说了，面对疫情，我们要在战略上藐视它，在战术上重视它，既不要惊慌失措，自己吓唬自己，也不要有恃无恐，无知无畏。如果真要那么恐慌，现在很多保险公司推出了免费的新冠肺炎保障产品，大部分都是死了可以赔的，也就是最坏的情况了，该领的领一领，反正也是免费的。面对疫情，恐慌是没有用的，多想想自己有多少筹码。疫情最终是会被战胜的，日子还得过，还是要面对生活中种种不可预知的风险。所以，及早把正经的“百万医疗+重疾险+意外险+定期寿险”四件套配齐，风险来临的时候，不要怂！