我相信有不少朋友买过重疾险，是不是觉得买了重疾险得了重疾就一定可以获得赔付？
我可能要泼你一盆冷水了？
不一定。
这其实是“文字重疾”和“理解重疾”之间的差异造成的。
也就是说大家理解的重疾与条款中列出的重疾并不一定完全相同。
所以有的时候大家以为不是重疾的疾病偏偏能赔。
比如重疾新规前的甲状腺癌，在重疾条款中就属于恶性肿瘤。
而很多甲状腺癌很轻微，做个手术，花费大概一两万，医保报销后，自费几千块就能治好。
我之前分享过我自己的一个客户，得甲状腺癌，花费1.2万治疗费，医保报销后自费多，但是重疾赔了70万。
奇葩，别人生病卖房，他生病赚一套房
而有时候大家认为非常严重、治疗费也很昂贵的疾病，却偏偏不算重疾。
比如我前面也分享过一个得重症胰腺炎的例子。
重症胰腺炎致死率高达30%-50%，那位客户才25岁，得重症胰腺炎住院2个多月，花了多万，总算抢救了回来。
重症胰腺炎，赔了84万，而你还在说保险是骗人的
按大家的常识理解，致死率这么高，花费又这么多的病应该是重大疾病了吧。
没错我们可以把他理解为是重大疾病，但是我找了十几家主流保险公司的重疾险险条款，都没有找到这个疾病。
而在年的时候河南都市频道也曾报道过这样一个案子，患者也是得了急性重症胰腺炎，住院十几天就花了将近13万。
患者买了重疾险本来以为可以得到赔付，但是最终却被拒赔了，后来诉讼到法院，审判结果也是支持不赔。
原因还是那个急性重症胰腺炎不在重疾险保障范围内。
还有我之前发那个住院2个多月花了多万的案子，最终理赔的时候，走的也是一般医疗保险金，而不是重大疾病医疗保险金。
了解百万医疗险的朋友都知道，百万医疗险的医疗责任会分两种：一般医疗保险金（1万免赔）和重大疾病医疗保险金（0免赔）。
而此次理赔因为扣除了1万的免赔额，所以可以得出，这次的疾病也是按照一般医疗保险金去赔的。
难道这是重大疾病保险的坑吗？
并不是。
年由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》。
其中规定了28款重疾和3款轻症的疾病定义。
而目市面上的重大疾病保险所保障的疾病，基本都在余种，远远超过行业的规定。
只是人所能发生的疾病真的太多了，而且疾病的种类随时都在新增，没办法把所有的疾病全部囊括在其中。
那我们如何去弥补这个缺口呢？
很简单，医疗费用的缺口，还是用百万医疗险来解决。
像前面那个重症胰腺炎的案子，花了万多，医保只报销了27万，而百万医疗险给他报销了84万多。
像这样的百万医疗险，你们觉得是不是应该很贵，实际上这个客户只有25岁，当年买这个百万医疗险一年保费是元。
如果不是有百万医疗险的话，这80多万就得自己掏腰包，有多少普通家庭拿得出这个费用？即便最后拿出来了，也得背一身的债啊。
说到这里是不是又有人问，既然百万医疗险这么好，那是不是只用买百万医疗险就可以了，不用买重疾险了，毕竟重疾险动则几千上万一年。
其实百万医疗险和重疾险两者不是一个功能的险种，就好像电饭煲用来煮饭，而需要做一顿完整的晚餐，你还需要一个炒菜锅。
保险也是如此，不同的保险应对不同的风险损失补偿。
生病了，我们会损失医疗费，这是最直接的经济损失，这个损失我们用医保和百万医疗险来解决。
除此之外，还有间接经济损失，一旦发生重大疾病，可能治疗的周期会比较长，那就有可能长时间不能工作，收入来源会中断。
作为家庭经济支柱，尤其是如果有负债，一旦收入来源中断是不可想象的，银行可不会管你什么原因造成的断供，到期不还贷，就可能收房。
所以最好的办法是在患病期间除了医疗费用可以报销之外，还能有一笔钱用于补偿因患病造成的收入损失，那就是重疾险了。
所以保险业内也将重疾险称为收入损失险。
用一张图来解释百万医疗险和重疾险的作用：
所以，重疾险和百万医疗险实际上二者缺一不可。
网络上很多所谓的大V为了流量，号召大家只用买百万医疗险就够，实际上是不付责任的一种行为。
实际上，保险是根据每个人家庭情况和收入情况来设计的，千人千面，每个人的情况不同，需求就不同，没有一个产品是适合所有人的。
保险的问题在于其实一个枯燥冗长的合同，大多数人没耐心去看条款，导致信息不对称很严重，这也就给了一些不良业务员钻空子的机会。
买保险，找专业的人很重要。
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